Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перевести материнский капитал на пенсию мамы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Известно, что материнский капитал нельзя обналичить. Можно получить небольшую часть суммы «живыми» деньгами. Но это скорее исключение, чем правило. По направлениям целевого использования ведется государственная статистика. Благодаря ей мы знаем, что из 5 миллионов семей, которые полностью потратили средства сертификата, больше 90 процентов улучшили жилищные условия.
✅ 4 плюса и 2 минуса направления маткапитала на пенсию мамы
Перевод средств материнского капитала на выплаты пенсии обладает следующими преимуществами:
- Женщина получает финансовую независимость в тот период, когда она лишена возможности работать.
- Дополнительные средства в связи с увеличением будущей пенсии можно использовать на получение качественной медицинской помощи или покупку нужных лекарств.
- Накопительная пенсия передается по наследству: если владелица сертификата умрет, деньги унаследуют дети и муж.
- Женщина сохраняет возможность изменить направления расходования сертификата.
Недостатками перевода материнского капитала на пенсию матери являются:
- Высокие риски обесценивания материнского капитала к моменту выхода матери на пенсию. В этом случае инвестирование в недвижимость или образование может дать большую отдачу.
- Регулярные изменения в пенсионной системе снижают к ней доверие со стороны граждан.
Как перевести материнский капитал на счет будущей пенсии матери
Если у семьи нет жилищных и других проблем, то выбор вложения средств чаще всего не такой уж простой. Главным аргументом в пользу оформления материнского капитала на пенсию матери может стать следующий. Поскольку маткапитал уже 3 года не индексируется, перечисления на пенсию могли бы защитить его от полного обесценивания. Выше приводились расчеты, как он может увеличиться, не считая возможностей инвестирования.
Накопительная часть — это средства, которыми может распоряжаться сам пенсионер следующим образом:
- Единовременная выплата. То есть все деньги выплачиваются одним разом только в том случае, если они составляют не больше 5 % страховой части пенсии.
- Срочная выплата. Это выдача определенных сумм ежемесячно в течение определенного временного отрезка ( 10 лет и больше), выбранного самим заявителем. Все средства, находящиеся на счету, делятся на равные ежемесячные платежи. Особенностью срочной выплаты является возможность наследования той части, которая еще не выплачена.
- Как обычная пенсия. Вся сумма выплачивается со времени выхода на пенсию пожизненно.
Какие документы, куда обращаться
Оформить документы можно 3 разными способами:
- В отделении Пенсионного фонда. Заявление заполняется на специальном бланке и вместе с другими документами передается сотруднику ПФ РФ. В нем обычно указываются личные данные матери и ребенка (после рождения которого появилось право на материнский капитал), направление, по которому нужно перечислить деньги и сумма.
- В электронном виде подать заявление можно через официальный сайт Пенсионного фонда или Госуслуги . Следует иметь ввиду, что нанести визит в офис ПФ РФ все таки придется. Указанные в анкете данные следует подтвердить при помощи документов (предоставляются не только копии, но и оригиналы). Для того, чтобы сэкономить время, можно заранее записаться на прием через сайт ПФ РФ (специальная функция).
- МФЦ (многофункциональный центр). Предоставляет такие же возможности для подачи документов. Многие предпочитают оформлять бумаги именно так, из-за упрощенной процедуры по принципу «одного окна». Заявление и проверенные специалистом документы обрабатываются и передаются в Пенсионный фонд, через который дается официальный ответ.
Пакет документов содержит:
- паспорт;
- сертификат и копия;
- зеленое свидетельство пенсионного страхования, где указан номер лицевого счета;
- заявление.
Можно ли перевести средства маткапитала в НПФ
Согласно закону № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. женщина не ограничена в выборе управляющей компании либо НПФ. Кроме этого, закон предоставляет возможность смены НПФ не чаще одного раза в год или перевода пенсионных накоплений обратно в ПФР.
Чтобы перевести средства семейного капитала в негосударственный фонд необходимо:
- Заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным НПФ для перевода в него накопительной пенсии.
- Обратиться в отделение ПФР и подать 2 заявления:
- о переходе в выбранный НПФ;
- о распоряжении средствами маткапитала, в котором указать направление расходования — формирование накопительной пенсии.
Если договор об ОПС с негосударственным пенсионным фондом уже был заключен, достаточно обратиться в ПФР с письменным заявлением о распоряжении средствами капитала.
Можно ли обналичить материнский капитал?
Всю сумму материнского капитала семье не выдают деньгами, обналичить его нельзя. Но есть законные способы получить деньги на карту. Иногда их можно тратить по желанию — если это ежемесячная выплата. Иногда придется отчитываться: при покупке товаров для детей-инвалидов или строительстве дома.
Оплачивать маткапиталом покупку автомобиля, отпуск или личные нужды нельзя. Участие в схемах по обналичиванию сертификата на материнский капитал — это нарушение закона, за которое могут привлечь к уголовной ответственности.
В 2020 году за счет материнского капитала можно было получить единовременную выплату в размере 25 000 рублей. Сейчас этот закон не действует и таких выплат нет.
Денежные средства материнского капитала возможно получить только безналичным расчетом. Если вы являетесь владельцем сертификата, и вам предлагают «легальную» схему обналичивания, знайте, что это мошенничество, т.к. законных схем обналичивания материнского капитала не существует. И, согласившись на такое, вы автоматически становитесь соучастником преступления. Это считается нецелевым использованием государственных средств.
Постараемся выяснить, насколько выгодно вкладывать средства материнского капитала в будущую пенсию? Нужно учесть, что не всем, получившим сертификат нужно улучшать жилищные условия или направлять деньги на учебу детей. Средства можно направить в ПФР. Это могут быть все средства маткапитала или только его часть.
После пенсионной реформы в 2002 году будущая пенсия россиян стала формироваться из трех частей:
- базовой;
- страховой;
- накопительной.
Размер пенсии стал во многом зависеть от того, сколько взносов поступило на лицевой счет будущего пенсионера. Накопительная часть может храниться в Пенсионном фонде и негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Пенсионер может распоряжаться этой частью намного свободнее. А вот страховую часть пенсии нельзя переадресовать в негосударственный фонд.
Накопительная часть пенсии может быть увеличена за счет материнского капитала. Посчитаем, насколько она может прибавиться. В качестве исходных цифр возьмем следующие:
- вложения в накопительную часть пенсии доли материнского капитала в 200 тыс. рублей;
- выход на пенсию матери предстоит через 11 лет;
- предположим, что доходность негосударственного фонда, выбранного матерью — 8%.
Сделав расчеты, прибавляя каждый год 8 процентов от вложений в накопительную часть, получаем через 11 лет сумму, превышающую первоначальную более, чем в 2 раза — 466 327, 5 рублей. Заметим, что эти цифры больше суммы материнского капитала на сегодняшний день. Если при таком вложении (200 тысяч рублей) до пенсии будет 20 лет, то на счету будет почти миллион (932 тысячи рублей).
После выхода на пенсию можно будет сделать выбор в пользу срочных выплат (выплата равными долями за определенный период времени). Если заявление составлено на 5 лет, то месячная доплата к пенсии составит 7772,1 рублей в месяц (466 327,5 : 60 месяцев (5 лет) = 7772,1).
Все пенсионные накопления, образующиеся на счету, мать может перевести в любой другой фонд. Сделать это можно до достижения пенсионного возраста, 55 лет, путем заполнения заявления. Переводить деньги можно не чаще одного раза в год.
Ошибка: Женщина подает заявление в Пенсионный Фонд с просьбой отозвать средства материнского капитала, направленные на увеличение пенсии. На тот момент пенсия уже была назначена.
Комментарий: Нельзя отозвать средства материнского капитала, если пенсионное пособие уже было назначено женщине — изменить решение можно только до того момента, пока пенсия не была назначена.
Ошибка: Женщина подает заявление об отказе от направления средств на будущую накопительную пенсию. Другого заявления на использование средств материнского капитала женщина подавать на собирается.
Комментарий: Отказаться от первоначального направления средств на формирование накопительной пенсии можно только в том случае, если выбирается иной способ расходования денег.
Направление маткапитала на накопительную часть пенсии
Если мать решила направить маткапитал в полном или частичном объеме на накопительную пенсию, то она должна дождаться, когда ребенку исполнится 3 года – раньше этот формат расходования использовать нельзя. Причем перечисление уже после назначения женщине пенсии произвести нельзя.
Для перевода денег в свой НПФ мать ребенка должна обратиться в ПФР или использовать иные каналы передачи информации (почта, МФЦ, портал Госуслуг). При обращении потребуются следующие документы:
- заявление на расходование (используется установленная форма);
- сам сертификат;
- паспорт (если в месте обращения нет прописки, то дополнительно – свидетельство о временной регистрации);
- СНИЛС.
На сколько может повыситься пенсия
Чтобы выяснить, какого размера будет примерная прибыль от сегодняшних инвестиций, нужно посмотреть на приведенный расчет.
Пример
Гражданка 1975 г.р. заявила в 2016 г. о переводе материнского капитала в сумме 453026 руб. на счет накопительной пенсии.
Согласно принятым поправкам, женский пенсионный возраст равняется 60 годам. Значит заявительница выйдет на пенсию в 2035 г. В течение 19 лет деньги будут управляться выбранным фондом.
Для расчета примерной доходности берется показатель 7,8 годовых. Тогда сумма с прибылью будет равна:
453 026 × (1 + 7,8%)19 = 1 887 468 руб.
Величина ежемесячной надбавки равняется:
- выплаты за 10 лет: 1 887 468 руб. / 120 мес. = 15 729 р.;
- постоянные: 1 887 468 / 240 мес. = 7 864 р.
Пример расчета показывает, что главное выбрать правильную компанию, деятельность которой поможет приумножить вложенный капитал.
Вместе с заявлением нужно будет подготовить следующий перечень документов:
- сертификат на материнский капитал,
- паспорт, подтверждающий личность владельца МК, а также место его регистрации,
- СНИЛС человека, получившего сертификат,
- паспорт и доверенность на человека, представляющего интересы владельца МК (при необходимости).
Для направления заявления в ПФР предусмотрено несколько способов:
- принести его лично (либо передать с помощью законного представителя);
- отправить по почте;
- с помощью Интернета.
Нужно быть готовым подождать некоторое время. На рассмотрение заявления специалистам ПФР отводится месяц, после чего они обязаны вынести решение об:
- отказе в удовлетворении (предоставляется вместе с обоснованием причины),
- удовлетворении просьбы.
Как правильно составить заявление
В заявлении о желании распорядиться средствами МК следует в обязательном порядке указать информацию:
- о выданном сертификате на мат. капитал;
- о человеке, на которого его выдали;
- о ребенке, при рождении которого возникло право на данную меру поддержки от государства;
- о выбранном представителе (если владелец МК не хочет оформлять бумаги самостоятельно);
- о том направлении, которое было выбрано для использования средств (в нашем случае — перечисление на пенсию матери);
- о величине денежных средств, необходимых к перечислению;
- о том, что родитель не ограничен в своих правах по отношению к ребенку;
- число составления документа;
- подпись владельца сертификата либо его представителя.
Важно упомянуть о требованиях, предъявляемых к лицам, которые желают воспользоваться капиталом на пенсию. После 2015 года выбрать создание накопительной части можно при соблюдении следующих условий:
- названое право предоставляется лицам, трудоустраиваемым впервые, и в течение пяти лет своей деятельности;
- другие граждане обладали этим правом только до начала 2016 года;
Невозможно получить накопительную часть пенсии в течение еще как минимум 2 лет, в связи с введенным мораторием. ФЗ от 30.11.2011 № 360-ФЗ устанавливает несколько способов получения капитала при пенсионном формировании:
- Бессрочно, то есть выплата пенсии производится ежемесячно и исчисляется исходя из ожидаемого периода начисления.
- Срочная пенсионная выплата. Ее длительность пенсионер определяет самостоятельно. Срок при этом может составлять 10 лет и более. Оставшаяся ей часть будет наследоваться в общем порядке.
- Единовременная. Иными словами, получение всей суммы накоплений, если они составляют менее 5% от назначаемой пенсии.
Ошибка: Женщина подает заявление в Пенсионный Фонд с просьбой отозвать средства материнского капитала, направленные на увеличение пенсии. На тот момент пенсия уже была назначена.
Комментарий: Нельзя отозвать средства материнского капитала, если пенсионное пособие уже было назначено женщине — изменить решение можно только до того момента, пока пенсия не была назначена.
Ошибка: Женщина подает заявление об отказе от направления средств на будущую накопительную пенсию. Другого заявления на использование средств материнского капитала женщина подавать на собирается.
Комментарий: Отказаться от первоначального направления средств на формирование накопительной пенсии можно только в том случае, если выбирается иной способ расходования денег.