Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как зарегистрировать залог недвижимости». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ договор залога недвижимого имущества обязательно должен быть нотариально удостоверен, если он заключен в обеспечение договора, который оформлен через нотариуса. Если в такой ситуации заключить договор залога в простой письменной форме, то он будет ничтожным.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
Кто может составить договор о залоге недвижимости
Обычно кредитором выступает юридическое лицо, то есть банк. Заёмщик — это чаще всего физическое лицо, которое должно соответствовать требованиям:
- быть совершеннолетним — то есть достичь возраста 18 лет;
- иметь российское гражданство;
- иметь постоянную регистрацию в РФ (желательно — на территории деятельности кредитора);
- иметь возраст на дату последнего платежа — до 65–75 лет (пенсионный возраст для женщин и мужчин);
- иметь документы о праве собственности на недвижимость: выписку из ЕГРН (или свидетельство о праве собственности, выданное до июля 2016 года) и подтверждение получения права собственности (это может быть договор купли-продажи, наследования, дарения и пр.).
Договор залога для ипотеки
На сегодняшний день ипотека является одним из самых распространенных договоров в нашей стране. В 2020 году был зафиксирован рекорд по количеству взятых ипотечных ссуд, а именно 1,7 млн. ипотечных кредитов было выдано. Это говорит о положительной тенденции роста ипотечного кредитования, но важно помнить, что указанное соглашение предполагает выдачу займа гражданам под залог приобретаемого имущества.
Другими словами, приобретаемое жилье будет находится в распоряжении банка до момента, пока вы не исполните свои денежные обязательства. Таким образом, важно, чтобы ваша сделка был легитимной, а текст документа точным, безошибочным, и прошел необходимую проверку. Рекомендуем вам оформить нотариальный договор залога недвижимого имущества, так как вы обезопасите себя от непредвиденных последствий в будущем.
Как заверить договор залога у нотариуса
Для того чтобы заверить выбранное соглашение у нотариуса вам достаточно позвонить нам договориться о встрече, на которой будут присутствовать все стороны сделки, разъяснить суть дела и предоставить необходимые документы.
Возможно удостоверение нотариусом договора залога между физическими лицами, а также юридическими.
Примечание: Нотариус заносит сведения о залоге движимого имущества в реестр залогов на сайте Федеральной нотариальной палаты, проверить недвижимость на обременение можно на сайте Росреестра.
Стоимость нотариального договора залога недвижимого имущества
Цена договора залога недвижимого имущества у нотариуса в Москве в 2023 году
№ Виды доверенности Госпошлина Услуги правового и технического характера 1 Договор залога недвижимого имущества до 1000000 — 2000 + 0,3% от суммы сделки от 1000000 до 10000000 — 5000 + 0,2% от суммы сделки, свыше 1000000
от 10000000 — 23000 руб. + 0,1% от суммы сделки, свыше 10000 000, но не более 500000
10000 2 Договор ипотеки на покупку квартиры, покупку или строительство жилого дома 200 10000 Комментарий к ст. 339.1 ГК РФ
1. В п. 1 комментируемой статьи предусмотрены два случая, в которых залог подлежит государственной регистрации:
1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (см. комментарий к ст. 8.1 ГК РФ). В силу ст. 8.1 ГК РФ и согласно ст. 1 Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости подлежат в случаях, предусмотренных законом, права, закрепляющие принадлежность объекта гражданских прав определенному лицу, ограничения таких прав и обременения имущества (права на имущество).
Речь идет прежде всего о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество, которое передается в залог (ипотеку), а также о государственной регистрации самого обременения недвижимого имущества в виде ипотеки.
2) если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (см. комментарий к ст. 358.15 ГК РФ).
Регистрацию указанных прав осуществляет орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц на основании заявления нотариуса о внесении соответствующих изменений в Единый государственный реестр юридических лиц. Запись в Едином государственном реестре юридических лиц об обременении залогом доли или части доли в уставном капитале общества погашается на основании заявления залогодержателя или на основании вступившего в законную силу решения суда.
С этим положением корреспондирует правило ст. 22 Закона РФ «Об обществах с ограниченной ответственностью». В силу этого правила договор залога доли или части доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью подлежит нотариальному удостоверению с последующей регистрацией обременения залогом доли или части доли в уставном капитале общества.
2. Наряду с правилами о государственной регистрации залога в ГК содержатся правила об учете залога, который осуществляется путем записи о залоге в соответствующих реестрах.
В п. 2 комментируемой статьи речь идет о специальном учете залога ценных бумаг.
При этом в отношении учета залога ценных бумаг в пункте 2 ст. 339 ГК РФ указано лишь то, что записи о залоге такого имущества совершаются в соответствии с правилами ГК и других законов о ценных бумагах. Речь идет прежде всего о положениях п. п. 1 и 2 ст. 358.16 ГК РФ (см. комментарий к ним) о моменте возникновения залога ценной бумаги (документарной, бездокументарной, ордерной, предъявительской).
Следует также учитывать Приказ ФСФР России от 28 июня 2012 г. N 12-52/пз-н «Об утверждении Порядка учета в реестре владельцев ценных бумаг залога именных эмиссионных ценных бумаг и внесения в реестр изменений, касающихся перехода прав на заложенные именные эмиссионные ценные бумаги».
Согласно п. 2 указанного Порядка фиксация права залога осуществляется путем внесения записи об обременении заложенных ценных бумаг на лицевом счете залогодателя, на котором они учитываются. Для отражения информации о залоге ценных бумаг (в том числе об условиях залога и последующем залоге ценных бумаг) реестродержатель открывает залогодержателю в реестре владельцев именных ценных бумаг счет залогодержателя.
3. В отношении учета залога прав по договору банковского счета пункт 3 ст. 339.1 ГК РФ отсылает к правилам ст. 358.11 ГК РФ (см. комментарий к ней), в соответствии с которыми названный вид залога возникает с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога; в случае, если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог возникает с момента заключения подобного договора.
4. Помимо государственной регистрации и учета залога в пункте 4 комментируемой статьи содержится положение о том, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 — 3 настоящей статьи имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге.
Тем самым Кодексом введен добровольный учет возникновения залога иного имущества путем регистрации уведомлений о залоге в нотариальном Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Порядок ведения Реестра уведомлений о залоге движимого имущества предусмотрен ст. ст. 103.1 — 103.7 главы XX.1 «Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества» Основ законодательства РФ о нотариате от 11 февраля 1993 г. N 4462-1.
Создание подобной системы учета залога позволяет залогодателю, залогодержателю вносить в нее информацию о залоге, а третьим лицам эту информацию получать. При этом нотариальная система учета залога движимого имущества должна иметь информационный, а не правоустанавливающий характер и защищать права третьих лиц. Уведомление о возникновении залога направляется залогодателем или залогодержателем. В подтверждение регистрации уведомления заявителю выдается свидетельство.
Согласно абзацу 3 п. 4 комментируемой статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога. Исключения предусмотрены для случаев, когда третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. В то же время отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.
Почему стоит обратиться за услугой регистрации залога именно к нам?
Настоящее законодательство не содержит ограничений относительно типа имущества, которое можно отдать под залог, что позволяет владельцу ликвидного имущества воспользоваться ипотечным кредитованием. Регистрация такого документа подразумевает предоставление достаточно большого пакета документов, но вместе с нами регистрация залога будет проведена грамотно в разумные сроки.
Регистрация договора залога недвижимости, выполненная с грамотным юридическим сопровождением — это разумная защита прав клиента. Помимо устных консультаций относительно документов, оформления которых требует регистрация залога и госрегистрация права, клиентам юридической фирмы Dubravin&Partners доступна следующая услуга:
- Экспертиза документов — они гарантированно будут соответствовать текущим требованиям по комплектности и качеству.
- Оформление заявления и сбор пакета документов для государственной регистрации залога.
- Экспертиза договора, по которому клиент получает кредит под залог недвижимости — проверка юридической чистоты всех пунктов контракта нашими специалистами позволит клиенту избежать всех возможных «подводных камней» в этом деле.
- Обеспечивая регистрацию договора залога, мы сам подадим документы в Росреестр и передадим клиенту свидетельство о регистрации права.
Типы имущества, которые можно заложить
Теперь, когда мы понимаем, почему люди заключают договоры залога, давайте обсудим, какие виды имущества можно использовать в качестве залога. Возможно, у вас есть автомобиль, который вы редко используете? Или у вас есть недвижимость, которую вы сейчас не используете? Может быть, у вас есть ценные предметы искусства или антиквариат? Все это может быть использовано в качестве залога.
Важно понимать, что не все виды имущества могут быть использованы в качестве залога. Например, некоторые виды личного имущества, такие как одежда или бытовая техника, обычно не принимаются в качестве залога. Кроме того, некоторые виды недвижимости, такие как общественные здания или земли под защитой государства, также не могут быть использованы в качестве залога.
Однако большинство видов имущества, таких как автомобили, недвижимость, ценные бумаги и драгоценности, могут быть использованы в качестве залога. Важно помнить, что стоимость вашего имущества должна быть достаточной для покрытия суммы вашего займа. Поэтому перед тем как принять решение о залоге имущества, важно провести его оценку.
В любом случае, перед тем как принять решение о залоге имущества, рекомендуется проконсультироваться с профессионалом. Это поможет вам лучше понять свои возможности и избежать возможных рисков.
Закладная представляет собой вид ценной бумаги, которая подтверждает, что приобретенная в ипотеку недвижимость передается в залог в обмен на кредитные средства. Для банка она является своеобразной гарантией того, что заемщик не станет отказываться от своих платежных обязательств: если по платежам будут допускаться просрочки, банк сможет продать заложенную квартиру и вернуть деньги. Таким образом, в оформлении данного документа заинтересованы в первую очередь именно кредитные организации.
По закону оформлять закладную при покупке жилья в ипотеку необязательно, однако большинство банков настаивают на регистрации документа, чтобы снизить риски и облегчить процесс взыскания долга, если клиент откажется платить.
Так, имея в своем распоряжении закладную, кредитная организация избавлена от необходимости собирать целый пакет различных документов, подтверждающих ее требования, — банку достаточно будет предъявить закладную. По словам экспертов, без закладной выдают ипотеку в основном только крупные банки, например СберБанк.
Для чeгo нyжнa зaклaднaя пpи ипoтeкe
3aeмщикy. 3aeмщики, пpeдocтaвляющиe бaнкy гapaнтии вoзвpaтa дeнeжныx cpeдcтв — в тoм чиcлe зaлoг — пoлyчaют бoлee выгoдныe ycлoвия кpeдитoвaния. B ocтaльнoм зaклaднaя зaeмщикy нe нyжнa — oнa нyжнa бaнкy.
Бaнкy. Дoкyмeнт oбecпeчивaeт пpaвo бaнкa тpeбoвaть вoзвpaтa дeнeжныx cpeдcтв или взыcкaния имyщecтвa, ecли зaeмщик нe выпoлняeт ycлoвия кpeдитнoгo дoгoвopa. Нaпpимep, opгaнизaция мoжeт пepeдaть или пpoдaть зaклaднyю бeз coглacия зaeмщикa, a тoлькo c eгo yвeдoмлeниeм. Кpoмe тoгo, цeннaя бyмaгa пoзвoляeт пpивлeкaть cтopoнниe инвecтиции — ecли бaнк cмoжeт зapaбoтaть нa cдeлкe, oн мoжeт пpeдocтaвить бoлee выгoдныe ycлoвия кpeдитoвaния зaeмщикy. C пoмoщью зaклaдныx бaнки фopмиpyют кaчecтвeнный финaнcoвый пopтфeль.
Чтo бaнк cмoжeт cдeлaть c зaклaднoй
Чacтичнo пpoдaть. B этoм cлyчae бaнк пpoдaeт дpyгoй opгaнизaции oпpeдeлeннyю чacть зaлoгa, и пepeнaпpaвляeт плaтeжи пo ипoтeкe eй в тeчeниe oпpeдeлeннoгo вpeмeни.
Пepeycтyпить пpaвa. Этa cдeлкa cчитaeтcя cдeлкoй кyпли-пpoдaжи. Фaктичecки бaнк пpoдaeт зaклaднyю, a вмecтe c нeй — и ипoтeчный кpeдит. Нoвый влaдeлeц нe мoжeт мeнять ycлoвия paнee зaключeннoгo дoгoвopa, пoэтoмy для вac ничeгo нe пoмeняeтcя.
Oбмeнять. Бaнк тaкжe фaктичecки пpoдaeт зaклaднyю, нo пoлyчaeт в oбмeн нa нee дpyгyю. B этoм cлyчae вы тoжe пpocтo внocитe eжeмecячныe плaтeжи cвoeмy бaнкy или зaлoгoдepжaтeлю нaпpямyю, ecли oн — MФO, физичecкoe, юpидичecкoe лицo или кpeдитный кooпepaтив. Ecли кpeдитop — нe бaнк, oн мoжeт cмeнить pacчeтный cчeт, и тoгдa пpидeтcя плaтить кpeдит чepeз дpyгoй бaнк.
Bыпycтить эмиccиoнныe бyмaги. Этo — cвoeoбpaзнoe paздeлeниe зaклaднoй нa нecкoлькo чacтeй, кoтopыe бaнк пpoдaeт юpидичecким лицaм. B этoм cлyчae ycлoвия дoгoвopa тaкжe нe мeняютcя — вы пpoдoлжaeтe выплaчивaть ипoтeкy, нo eжeмecячный плaтeж бyдeт дeлитьcя нa чacти и yxoдить нecкoльким пoлyчaтeлям.
Любaя cдeлкa c зaклaднoй и измeнeния, внeceнныe в нee впocлeдcтвии cдeлки, дoлжны быть зapeгиcтpиpoвaны в Pocpeecтpe. Нoвыe влaдeльцы зaклaдныx или иx чacтeй нe мoгyт мeнять ycлoвия кpeдитнoгo дoгoвopa — любыe дoпoлнeния внocятcя тoлькo двycтopoнним coглaшeниeм, c coглacия плaтeльщикa. A вoт пocлe пoгaшeния зaклaднoй мoгyт вoзникнyть cлoжнocти c ee пoиcкoм. Нo вы вceгдa мoжeтe пoлyчить дyбликaт, чтoбы cнять oбpeмeнeниe.
Деньги в долг под залог недвижимости
Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.
Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.
Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.
Как банк использует закладную
Закладную оформляют в единственном экземпляре, который будет храниться в банке. Поэтому заемщику стоит сделать себе копию на случай, если документ потеряют или испортят, да и просто чтобы иметь его под рукой. Плюс электронной закладной в том, что она не потеряется — документ хранится на защищенных серверах, и все действия с ним отслеживает Росреестр.
Банкам выгодно получать залоговые обязательства от клиентов. Дело не только в безопасности их «инвестиций». С помощью этого документа финансовая организация может перепродать ипотечные обязательства — например, если срочно потребуются деньги.
Без согласования банк может:
- Продать залог другому банку. Тогда ежемесячные платежи придется переводить на другой счет.
- Продать часть долга другому банку. Реквизиты не меняются. Банк будет сам переводить выплаты на новый счет.
- Обменяться закладными с организацией или физическим лицом. Реквизиты для выплат останутся теми же.
Покупка квартиры на вторичном рынке: как оформить право собственности
При приобретении квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо удостовериться в соответствии документов определенным требованиям до проведения перерегистрации права собственности. Особое внимание рекомендуется уделить таким важным моментам, как отсутствие задолженности перед коммунальными службами, законность перепланировки и т.д.
Кроме того, необходимо выяснить количество продавцов, убедиться в их согласии на продажу недвижимости и в отсутствии прописанных в ней несовершеннолетних детей. Защитить свои интересы в этом случае покупатель может, оформив титульное страхование.
Для оформления регистрации права на квартиру на вторичном рынке заемщик должен предоставить стандартный пакет документов. После одобрения и регистрационной процедуры покупатель получает выписку из ЕГРН.
Ошибка № 4. переоценка своих финансовых возможностей и переоценка юридических последствий невыплаты займа
Соглашаясь на заключение договора купли-продажи вместо договоров займа и залога, заемщик должен понимать, что права хоть на малейшую просрочку или на снисхождение за иное нарушение своих обязательств он не получит. По этой причине правильная оценка своих финансовых возможностей имеет большое значение.
Как указывалось выше, заемщик, продавший свою недвижимость кредитору таких гарантий, предусмотренных ГК РФ и Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», лишается. Нет гарантий и того, что недвижимость будет возвращена заемщику даже в случае надлежащего исполнения им своих обязательств по возврату займа.
Заблуждением является мнение о том, что суд при рассмотрении требований кредитора о выселении просрочившего заемщика примет во внимание, что проданное таким образом жилье является единственным местом жительства должника и т.п. Для суда такие доводы значения иметь не будут.
Похожие записи: