Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что значит прямое возмещение убытков по ОСАГО при ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы ваша страховая выплатила вам деньги по заявлению о прямом возмещении убытков, вы должны выполнить ряд действий. Во-первых, нужно соблюсти все требования ПДД относительно организации места аварии (остановиться, поставить машину на ручник, выставить аварийные знаки, включить сигнализацию и прочее).
Какие трудности могут возникнуть при попытке получить прямое возмещение убытков по ОСАГО?
Может случиться так, что уже после того как вы обратитесь к своему страховщику за возмещением, будет обнаружен вред, причиненный вашему здоровью в результате аварии.
Это не значит, что теперь придется возвращать своему страховщику деньги и идти к страховщику виновника с тем, чтобы начать процедуру заново. Вы просто идете к последнему и требуете возместить ущерб, причиненный здоровью (разумеется, подтверждая его наличие медицинскими документами).
Обнаружение вреда жизни или здоровью означает, что на момент подачи заявления о прямой уплате страховых средств своему страховщику вы об этом не знали.
Описанная в первом пункте модель предполагает идеальное стечение условий, но в жизни могут возникнуть проблемы как со страховщиком виновника, так и со страховщиком потерпевшего. К первой группе проблем можно причислить, например, отсутствие у виновника ДТП действующего договора ОСАГО (то есть страховщика).
Что делать в этом случае? Ну, во-первых, по правилам закона об ОСАГО вы не сможете оформить ДТП в упрощенном порядке. А во-вторых, чтобы возместить ущерб, вам придется в трехмесячный срок с момента ДТП обратиться в суд с исковым заявлением к самому виновнику о возмещении материального ущерба и компенсации морального вреда, причиненных его действиями. Причем, в соответствии с разъяснением Верховного суда, ущерб будет возмещен вам без учета износа вашего авто.
Некоторые думают, что в ситуации, когда виновником ДТП стал гражданин, не вписанный в страховку (если страховка не является неограниченной), у них пропадает право на прямое возмещение убытков по ОСАГО.
Однако в этом случае вы все равно можете просить его у своего страховщика: тот просто затребует сумму от страховой, с которой у владельца машины заключен договор ОСАГО. В этом случае у страховщика возникает право регрессного требования к виновнику ДТП.
Также страховщик виновника может быть лишен лицензии (а страховая деятельность относится к лицензируемым), или в отношении него арбитражный суд может вынести решение о признании его банкротом (стартует конкурсное производство).
В этом случае ваш страховщик все равно будет обязан осуществить прямое возмещение убытков — деньги ему будет возвращать РСА. А вот если указанные процедуры были произведены в отношении вашего страховщика, права на прямое возмещение вы лишаетесь «по техническим причинам». Вам нужно будет писать заявление о возмещении убытков в страховую виновника.
СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ
- Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
- Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
- до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
- до момента расторжения Договора.
- Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
- Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
- Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
- Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
- Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
- Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.
Виды страховых случаев — по протоколу и с вызовом ГИБДД
В ОСАГО выделяются два основных вида страховых случаев:
- страховой случай по протоколу
- страховой случай с вызовом сотрудников ГИБДД.
Давайте разберемся в каждом из них.
- Страховой случай по протоколу: Этот вид страхового случая возникает, когда происходит ДТП, в котором участвует ваш автомобиль. Если вы понесли ущерб, а также причинили ущерб другим участникам ДТП, страховая компания будет осуществлять выплату страхового возмещения в соответствии с условиями договора ОСАГО и страховой суммой, указанной в полисе.
- Страховой случай с вызовом сотрудников ГИБДД: В случае серьезного ДТП, когда есть пострадавшие люди или значительный материальный ущерб, рекомендуется вызвать сотрудников Государственной инспекции безопасности дорожного движения (ГИБДД). Они составят соответствующий протокол о ДТП и примут все необходимые меры для регулирования ситуации. Страховая компания рассмотрит протокол, проведет свое расследование и осуществит выплату страхового возмещения в соответствии с установленными правилами и полисом ОСАГО.
В случае наступления страхового случая очень важно соблюдать определенные действия:
- Сообщите о происшествии немедленно страховой компании, предоставив все необходимые документы, такие как протокол ДТП, копию водительского удостоверения, номер полиса ОСАГО и другие требуемые документы.
- Если возможно, сделайте фотографии места ДТП и повреждений автомобилей. Это поможет в дальнейшем расследовании и оценке ущерба.
- При необходимости вызовите сотрудников ГИБДД для составления протокола и регулирования ситуации.
Важно отметить, что действия при страховом случае могут немного отличаться, в зависимости от наличия или отсутствия пострадавших. Поэтому всегда рекомендуется обращаться к условиям вашего полиса ОСАГО и консультироваться со специалистами страховой компании для получения подробной информации и инструкций.
Что такое прямое возмещение убытков по договору ОСАГО
В рамках договора ОСАГО, пострадавшая в ДТП сторона имеет право обратиться в офис страховой компании с целью получения компенсационной выплаты. Если до 1 марта 2009 года потерпевший обязан был обращаться в компанию виновной стороны, то после указанного срока были введены изменения, в результате которых получить компенсацию можно в компании, в которой был куплен бланк договора ОСАГО.
Таким образом, прямое возмещение убытков, или как его принято сокращенно называть ПВУ – это получение компенсационной выплаты в страховой компании, в которой был приобретен договор ОСАГО.
Важно! Прежде чем обратиться в офис страховой компании, необходимо изучить, на какие договоры распространяется ПВУ и по какой причине страховая компания может отказать в выплате на законном основании.
Какие необходимы документы
Обращаясь в офис страховой компании необходимо подготовить обязательный пакет документов, который четко прописан в правилах страхования и закреплен на законодательном уровне.
Пакет документов:
- паспорт пострадавшей стороны;
- бланк договора ОСАГО;
- водительские права;
- реквизиты личного счета для перечисления компенсационной выплаты;
- извещение о наступлении ДТП, с подписью пострадавшего и потерпевшего;
- справка по форме 748 от инспектора ГИБДД;
- дополнительные документы, подтверждающие факт наступления страхового случая: протокол, постановление и т.д.;
- квитанции о дополнительных расходах: оплата эвакуации или стоянки;
- доверенность на представителя, если вопросами выплаты занимается иное лицо.
Проблемы прямого возмещения убытка
С одной стороны, на законодательном уровне хотели упростить процедуру получения выплаты при наступлении страхового случая. С другой стороны, в результате нововведений автолюбители, после ДТП, сталкиваются с множеством проблем в результате ПВУ.
Актуальные проблемы:
- Соглашение о прямом возмещении причиненного убытка по ОСАГО готовы принять не все компании;
- В большинстве случаев, сумма выплаты на 20-30% меньше реальной и автолюбителю приходится тратить личное время, на обращение в суд;
- Многие страховщики при первом визите предлагают подписать, так называемое соглашение о выплате, которое имеет юридическую силу. В соответствии с этим документом страховщик фиксирует сумму к выплате и срок. Как правило, потерпевшему обещают перечислить средства на следующий день. В итоге, сэкономив время, автолюбители вынуждены часть ремонтных работ оплачивать самостоятельно.
- Страховщики очень тщательно проверяют документы и при выявлении ошибки в Европротоколе могут отказать. Вывод – всегда вызывать сотрудников ГИБДД, для составления официального протокола.
Подводя итог, можно сделать вывод, что в рамках закона каждый пострадавший может получить выплату в компании, в которой был заключен бланк договора. Это было сделано для того, чтобы упростить процедуру выплаты. Однако на практике все оказалось иначе, и многие автолюбители столкнулись с многочисленными проблемами.
Если вы ранее обращались по ПВУ, при страховании гражданской ответственности, предлагаем поделиться собственным опытом и рассказать другим читателям, как заполняли документы и с какими трудностями столкнулись.
Дополнительно всем читателям нашего портала предлагаем воспользоваться квалифицированной помощью нашего эксперта, который работает на сайте в режиме реального времени.
Когда прямое возмещение невозможно
Есть несколько случаев, когда ПВУ ОСАГО невозможно. Выплаты не будут предоставлены, если есть хотя бы один признак из тех, что описаны ниже:
- заявление с описанием страхового случая уже подали страховщику виновника аварии;
- пострадавший и виновное в ДТП лицо оформили инцидент в упрощенном порядке, не вызывая сотрудников ГИБДД, при этом неправильно заполнили документы либо не отразили в них всю информацию;
- между участниками есть разногласия по поводу обстоятельств аварии и/или характера полученных повреждений;
- потерпевший намерен получить только компенсацию морального вреда либо упущенной выгоды, выплаты за нанесение вреда окружающей среде;
- авария произошла во время соревновательного мероприятия, осуществления теста (испытания машины) либо на учебной поездке;
- были повреждены предметы, связанные с религией, ценные бумаги, антиквариат либо вещи, которые относятся к интеллектуальной собственности;
- обстоятельства ДТП, вина оспаривается в судебном порядке;
- потерпевший без уважительной причины направил уведомление страховщику об аварии с нарушением срока.
В описанных случаях можно получить компенсацию в судебном порядке, за счет страховщика виновника. Но если нарушена процедура, например, сорваны сроки, компания вправе отказать в начислении выплаты. Если необходимо обратиться в суд, предварительно рекомендуется получить консультацию профессионального юриста.
Как правильно составить заявление
Обращаясь за выплатой, потерпевшей стороне потребуется заполнить бланк заявления. Стоит отметить, что в большинстве случаев шаблон заявления предоставляет специалист отдела урегулирования убытков. К примеру, в Росгосстрах при урегулировании убытков по ОСАГО сотрудник компании распечатывает бланк заявления и дает клиенту для заполнения и подписи.
Заполняю заявление, будьте готовы указать:
- наименование страховой компании;
- персональные данные потерпевшей стороны;
- адрес регистрации потерпевшего;
- данные доверенного лица, если вопросами компенсации занимается аварийный комиссар или юрист;
- данные транспортного средства, как виновной, так и пострадавшей стороны;
- где и когда произошел страховой случай;
- номер договора ОСАГО виновной и пострадавшей стороны;
- указать номер убытка, который присваивает страховщик.
Также потребуется указать, был ли причинен вред жизни и здоровью участников движения и может ли автомобиль самостоятельно передвигаться, после полученного ущерба. В завершение обязательно необходимо поставить подпись, расшифровку и дату обращения.
Проблемы прямого возмещения убытка
С одной стороны, на законодательном уровне хотели упростить процедуру получения выплаты при наступлении страхового случая. С другой стороны, в результате нововведений автолюбители, после ДТП, сталкиваются с множеством проблем в результате ПВУ.
Актуальные проблемы:
- Соглашение о прямом возмещении причиненного убытка по ОСАГО готовы принять не все компании;
- В большинстве случаев, сумма выплаты на 20-30% меньше реальной и автолюбителю приходится тратить личное время, на обращение в суд;
- Многие страховщики при первом визите предлагают подписать, так называемое соглашение о выплате, которое имеет юридическую силу. В соответствии с этим документом страховщик фиксирует сумму к выплате и срок. Как правило, потерпевшему обещают перечислить средства на следующий день. В итоге, сэкономив время, автолюбители вынуждены часть ремонтных работ оплачивать самостоятельно.
- Страховщики очень тщательно проверяют документы и при выявлении ошибки в Европротоколе могут отказать. Вывод – всегда вызывать сотрудников ГИБДД, для составления официального протокола.
Подводя итог, можно сделать вывод, что в рамках закона каждый пострадавший может получить выплату в компании, в которой был заключен бланк договора. Это было сделано для того, чтобы упростить процедуру выплаты. Однако на практике все оказалось иначе, и многие автолюбители столкнулись с многочисленными проблемами.
Если вы ранее обращались по ПВУ, при страховании гражданской ответственности, предлагаем поделиться собственным опытом и рассказать другим читателям, как заполняли документы и с какими трудностями столкнулись.
Дополнительно всем читателям нашего портала предлагаем воспользоваться квалифицированной помощью нашего эксперта, который работает на сайте в режиме реального времени.
В каких случаях может использоваться прямое возмещение убытков по ОСАГО
Каждый водитель обязан знать особенности действующего страхового законодательства и использования полиса. Прямое урегулирование убытков по ОСАГО реализуется в соответствии с законом «Об ОСАГО» статьёй 14 пунктом 1. Правовые и финансовые вопросы регламентируются Гражданским кодексом РФ в статьях 183, 366 и 325.
Застрахованный может подать заявление о ПВУ своей страховой организации лишь при соблюдении таких условий:
- В аварии участвовало только 2 автотранспорта, у водителя каждого из них имеется действующий полис ОСАГО;
- Не установлена обоюдная вина водителей в инциденте;
- В дорожной аварии был причинён ущерб только имуществу, здоровье и жизнь людей не пострадали;
- У страховой компании виновного водителя имеется действующая лицензия на страхование автогражданки.
Лишь при полном соблюдении обозначенных выше требований можно обратиться к своему страховщику. Иначе возмещение будет производить страховая компания виновного водителя. Если же и у него нет действующего ОСАГО, тогда нужно будет добиваться прямой компенсации с автомобилиста, который спровоцировал дорожный инцидент.
Когда не предоставляется прямое возмещение убытков по ОСАГО
В некоторых случаях можно не рассчитывать на ПВУ по ОСАГО. К таким ситуациям относятся следующие:
- В страховую организацию виновного водителя уже направлено заявление о возмещении убытков.
- В ДТП участвовало три и больше автомобилей.
- Страховой полис был заполнен с ошибками и недостоверными сведениями.
- Пострадавший добивается исключительно компенсации упущенной в результате аварии выгоды либо морального вреда, а также ущерба окружающей среды.
- Сумма причинённого ущерба превышает 100000 рублей.
- Ущерб нанесён ценным бумагам, предметам старины, произведениям интеллектуальной собственности либо религиозным предметам.
- Пострадавший нарушил сроки уведомления страховой о возникновении страхового случая.
- Стороны при ДТП заполнили европротокол, не был вызван инспектор ГИБДД, однако заполнение бумаг было произведено с ошибками; ещё одна причина – наличие разногласий в характере повреждений либо обстоятельствах аварии.
- Дорожный инцидент произошёл во время испытаний, соревнований либо обучения вождению.
- Нарушение ПДД, из-за которого автомобиль попал в аварию, оспаривается через судебное разбирательство.
- Другие ситуации, которые предусмотрены договором участников Союза автостраховщиков.
Когда ПВУ по ОСАГО не работает:
1. Потерпевший уже подал заявление о возмещении ущерба в страховую компанию виновника. Подать сразу два заявления, и ждать какое из них будет отработано быстрее нельзя.
2. Если потерпевший и виновник ДТП воспользовались так называемым евро протоколом (упрощенная процедура оформления ДТП без вызова инспектора) и по какой-то причине при оформлении документов (извещения) были допущены ошибки или у сторон имеются разногласия о причинах ДТП и размере ущерба.
3. Если потерпевший хочет получить возмещение только в рамках не полученных им доходов, морального вреда или вреда нанесенного окружающей среде.
4. Дорожно-транспортное происшествие произошло в процессе проведения соревнований, учебной езды или испытаний.
5. Вред нанесен имуществу, относящемуся к культурным ценностям, ценным бумагам или предметам искусства.
6. Если по факту нарушения ПДД идет судебный процесс, оспаривающий это нарушение.
7. Если были нарушены сроки извещения страховой компании о наступлении страхового случая.
Само по себе ПВУ отличается от стандартной процедуры урегулирования убытков по ОСАГО, только тем, что у потерпевшего есть возможность обратиться в свою страховую компанию. В остальном все одинаково, и в части документов, и в части сроков и в части всего остального.
Чтобы все разрешилось максимально благополучно для вас, необходимо иметь ввиду также некоторые важные нюансы. Какие, рассмотрим далее в таблице.
Таблица 1. Нюансы при получении прямого возмещения убытков по ОСАГО
| Важный нюанс | Описание |
|---|---|
| Подача неверных сведений | Если какой-либо из подаваемых вами на рассмотрение документов будет содержать ошибочные или недостаточные сведения, то вы предоставите страховой компании, по сути, неверную информацию. К сожалению, первая и единственная попытка получить средства по прямому возмещению в этом случае не будет вам засчитана, а значит, вы лишитесь возможности добиться изначально поставленной цели, и процесс получения компенсации затянется. |
| Потерпевший может не быть собственником автомобиля | Раньше при условии, что водитель, ставший жертвой аварии, не является собственником, страховые компании отказывали пострадавшим в прямом возмещении средств.
На сегодняшний день данное ограничение не следует, а потому вы можете обращаться в страховую компанию по интересующему нас вопросу независимо от того, являетесь ли собственником автомобиля. |
| Соответствующая требованиям справка | Согласно нормативам в области автогражданского страхования, существует только одна справка, которая даст вам право на урегулирование страхового случая путем прямого возмещения убытков по ОСАГО. Речь идет о форме № 748. Ее нужно будет предварительно получить в ГИБДД. |
| Возможно возмещение без вызова инспектора ГИБДД при аварии | Оформив на месте аварии Европротокол, вы также имеете право на получение компенсации в интересующей нас форме, при условии, что:
|
Отметим, что для оформления прямого возмещения ущерба к заявлению прилагается пакет документов. Среди них:
- заполненное извещение о дорожном происшествии, бланк которого передается вместе с полисом ОСАГО (заполняется обеими сторонами), вся изложенная в нем информация должна быть достоверной;
- регистрационное свидетельство, либо паспорт автотранспортного средства;
- паспорт гражданина РФ (автовладельца, или его законного представителя при наличии доверенности);
- первичные документы (их копии), которые оформлялись на месте аварии (постановления, протоколы, определения);
- платежные документы (квитанции, чеки), способные подтвердить понесенные потерпевшим расходы, связанные с дорожным происшествием, например, оплата услуг эвакуатора;
- водительское удостоверение.
Если владельцем ТС является юридическое лицо, тогда к упомянутому перечню прикладывается путевой лист.
Все передаваемые бумаги перечисляются в составленном реестре/акте, на котором страховщиком делается отметка о получении.
Теперь мы разобрались, что такое ПВУ в ОСАГО. Подводя итоги сказанному ранее, отметим, что водителям и автовладельцам нужно проявить больше требовательности при выборе СК. При возникновении спорных ситуаций, на помощь всегда готов прийти опытный автоюрист.