Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы по программе помощи ипотечным заемщикам в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры;
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет.
- максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк Дом.РФ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ГПБ»;
- ПАО «Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- ПАО «АК Барс Банк»;
- АО «Почта Банк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- ПАО «Банк Зенит»;
- ПАО КБ «Убрир»;
- АО «БМ-Банк»;
- «ТКБ Банк» ПАО;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО «Банк СГБ»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «Банк БЖФ»;
- АО Банк «СНГБ»;
- ПАО Банк «Левобережный»;
- АО Банк «КУБ»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Нико-банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Инвестторгбанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- АО «СМП Банк»;
- АО КБ «Хлынов»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- ПАО «Банк «Кузнецкий»;
- ПАО «Прио-Внешторгбанк»;
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «Кошелев-банк»;
- ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
- АО «Тимер Банк»;
- ООО КБ «РостФинанс».
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:
- земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
- объекты незавершенного строительства;
- участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).
При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.
Какие документы нужны для подачи заявления через банк
1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).
2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.
4. СНИЛС всех детей (при наличии).
5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и другие.
6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.
7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства/земельного участка; договор участия в долевом строительстве; соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве; договор подряда на строительство индивидуального жилого помещения; документы, подтверждающие уплату (внесение) паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.
9. Договор поручительства, если заявление на субсидию подает поручитель.
Кто имеет право на получение помощи
Для получения господдержки заемщик должен относиться к одной из четырех категорий граждан:
- Родители, усыновители, опекуны или попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких – неважно).
- Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем, среднем специальном или высшем учебном заведении.
- Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
- Ветераны боевых действий.
Два обязательных дополнительных условия для всех категорий получателей помощи:
- За последние три месяца к моменту обращения за господдержкой среднемесячный доход семьи заемщика должен быть меньше или равен двукратному размеру регионального прожиточного минимума.
- Ежемесячный платеж по ипотеке вырос на 30% и более процентов по сравнению с величиной ежемесячного платежа, установленного на дату заключения кредитного договора.
Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:
- 1-комнатная квартира – 45 м2;
- 2-комнатная квартира – 65 м2;
- 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м2.
Дополнительные условия:
- заемщик – гражданин РФ;
- продолжительность ипотечного кредита – как минимум год до обращения за помощью;
- ипотечное жилье должно находиться на территории РФ и быть единственным жильем для заемщика (допускается наличие еще одного жилья, но при условии, что совокупная доля залогодателя и членов его семьи не превышает в этой собственности 50%).
Требования к ипотечному жилью
Требования предъявляются не только к заемщику, но и залоговой недвижимости. Так, одним из главных условий является выполнение требований, предъявляемых к метражу. Он в свою очередь определяется, исходя из количества комнат в квартире. Итак, общая площадь не должна превышать:
- 45 м2 для однокомнатной квартиры;
- 65 м2 для двухкомнатной квартиры;
- 85 м2 для трехкомнатных квартир и квартир с большим количеством жилых помещений.
Эти условия были установлены 22 августа 2017 года. До этого действовали несколько иные требования. Также к жилью предъявляют следующие дополнительные условия:
- Цена за 1 м2 квартиры не должна быть выше средней стоимости типового жилья в регионе покупки более чем на 60%. Стоимость рассматривается на момент оформления кредита, сведения берутся из данных Федеральной службы государственной статистики.
- Отсутствие другого жилья в собственности заемщика с 30 апреля 2015 года. Наличие этих сроков не позволит заемщикам переписать недвижимость с целью получения поддержки от государства. Единственное исключение – все члены семьи могут иметь долю в ином жилом помещении, но не более половины в совокупности.
В государственных ипотечных программах появился принцип однократности выдачи. С 23 декабря разрешается оформить только какую-то одну льготную ипотеку, при этом вы можете быть заёмщиком, созаёмщиком или поручителем. До этого можно было взять один кредит по каждой программе, а семейную ипотеку разрешалось оформлять многократно.
Исключением из нового правила стала семейная ипотека — её можно получить ещё раз при соблюдении трёх условий:
- рождается следующий ребёнок;
- новая квартира по площади больше старой;
- предыдущая ипотека закрыта.
Условия предоставления семейной ипотеки
-
Процентная ставка по кредиту — не более 6% в год, с учетом субсидирования;
- Максимальная сумма кредита:
- 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
- 6 млн рублей для остальных регионов России;
-
Первоначальный взнос — не менее 15 % от суммы кредита;
-
Срок кредитования — от 3 до 30 лет;
-
Период субсидирования — на протяжении всего срока действия кредитного договора.
Когда могут поднять ставку
Согласно условиям получения сельской ипотеки, процентную ставку по договору могут поднять в следующих случаях:
- Нецелевое использование кредитных средств. Сельская ипотека выдается на определенных условиях, если заемщик использовал заемные средства на иные цели, не предусмотренные программой, банк имеет право поднять ставку.
- Просрочка более 90 дней за последние 180 дней.
- Нарушены условия регистрации в приобретенном жилье. Прописаться по месту жительства нужно в течение 180 дней после государственной регистрации права собственности на этот объект. Банк проверяет этот момент не реже чем один раз в год на протяжении пяти лет.
- Нарушение сроков строительства жилого дома. Объект должен быть сдан подрядной организацией в срок до 24 месяцев после выдачи сельской ипотеки.
- Прекращение финансирования программы со стороны государства.
Давайте посчитаем какая будет итоговая ставка по действующей сельской ипотеке, если ставку поднимут.
Каким условиям должен соответствовать заявитель помощи
Требования, предъявляемые программой финансового содействия к ипотечному заемщику, выглядит следующим образом:
- Претендент на государственную помощь при погашении ипотеки должен являться гражданином РФ.
- Заработок заявителя за вычетом ежемесячного ипотечного платежа не должен превышать двойной величины прожиточного минимума, принятого для населенного пункта, в котором проживает ипотечный заемщик, на каждого из членов семьи. Учитываются сведения за последний трехмесячный период. Ипотечный платеж при этом должен увеличиться минимум на 30% от величины стартового платежа.
Иначе говоря, программой содействия смогут воспользоваться преимущественно те заемщики, которые оформили валютную ипотеку или, как вариант, обслуживают жилищный кредит по плавающей ставке процента. Дело в том, что для обычных держателей ипотеки не представляется возможной ситуация, при которой текущий платеж окажется на 30% больше стартового. Однако данную проблему можно решить обращением заявителя в особую межведомственную комиссию, уполномоченную одобрять заявки при одном-двух отклонениях от требований программы. Отклонение (несоответствие) по параметру, предусматривающему увеличение размера ежемесячного ипотечного платежа, не является в этом случае исключением.
Варианты получения ипотеки с господдержкой в 2024 году
| возможность приобретения квартиры, дома | условия льготного оформления ипотеки |
|---|---|
| предоставляется финансовая субсидия от государственных органов | лица, участвующие в льготном кредитовании получают финансовую дотацию, которую могут потратить на погашения самой суммы ипотеки, или же на погашение банковских процентов |
| ипотечная программа на условиях льготного ее оформления | возможность приобретения жилплощади в рассрочку без применения процентов банка, или же с минимальной процентной ставкой. |
Алгоритм действий в банке
После сбора заёмщиком всех необходимых документов, ему необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка РФ, или же банк, который принимает участие в льготном кредитовании по государственной поддержке.
Если ипотека оформляется на двоих с супругой, значит, супруга также должна навестить вместе с Вами банковское отделение.
Прежде всего, нужно обратиться к сотруднику банка, занимающимся ипотечным кредитованием, который просмотрит весь пакет предоставленных документов, и если не хватает необходимых для кредитования документов, тогда вам придётся этот пакет дополнить и потом снова обратиться с прошением в банк.
Также сотрудник банка может рассчитать ипотеку, а также проинформирует Вас, до какого года действует Ваша ипотека с государственной поддержкой.
Также расскажет Вам всё о форс-мажорных обстоятельствах и как необходимо в таких случаях производить выплаты.
Банковский сотрудник поможет написать заявление и заполнить анкету на предоставление ипотеки с господдержкой.
В заявлении и в анкете, нужно указывать только ту информацию, которая соответствует действительности, потому что служба банковской безопасности может выявить неточность в Ваших заполненных данных и отказать Вам в ипотеке.
А также занести ваши данные в черный список своего банка.
Новые правила подачи заявки на ипотеку
Начиная с 2024 года, вступают в силу новые правила подачи заявки на получение ипотеки. Покупателям недвижимости следует ознакомиться с этими изменениями, чтобы подготовиться к процессу оформления ипотечного кредита.
Одним из ключевых изменений является ужесточение требований к заемщикам. Теперь банки более внимательно будут проверять кредитную историю и доходы заявителей. Для отображения изменений в заявке на ипотеку была разработана специальная таблица, которая поможет понять, какие данные необходимо предоставить при подаче заявки.
| Тип информации | Необходимая информация |
|---|---|
| Личные данные | Полное ФИО, дата рождения, место рождения, гражданство |
| Контактная информация | Адрес регистрации и фактического проживания, телефон, электронная почта |
| Семейное положение | Состояние брака, наличие детей |
| Кредитная история | Сведения о текущих и закрытых кредитах, просрочках |
| Доходы | Сведения о месячном доходе, источники дохода, справки о доходах |
| Стоимость недвижимости | Сведения о цене объекта недвижимости, планируемый первоначальный взнос |
Кроме того, новые правила подразумевают более тщательное рассмотрение заявок банками. Заемщики должны быть готовы предоставить дополнительные документы и подтверждения, чтобы доказать свою платежеспособность и надежность в качестве заемщика.
В связи с этим, покупателям недвижимости рекомендуется заранее подготовить необходимые документы и начать процесс оформления ипотеки заранее. Также, перед подачей заявки стоит обратиться к профессиональному консультанту или брокеру, который поможет разобраться в новых правилах и выбрать наиболее подходящий вариант ипотечного кредита.
Правильное оформление ипотеки важно для успешной покупки недвижимости. С новыми правилами подачи заявки на ипотеку, необходимо быть готовым к более скрупулезной проверке со стороны банков, но при правильной подготовке заявки и достаточной информации, процесс оформления ипотечного кредита может быть достаточно простым и быстрым.
На каких условиях дают льготную ипотеку
Так же, как и ипотеку с господдержкой, этот кредит могут получить только граждане России. Главное условие – трудоустройство в компании, деятельность которой связана с технологиями. Она должна быть аккредитована Минцифрой и иметь налоговые льготы в течение хотя бы одного квартала.
К IT-специалисту предъявляют тоже определенные требования:
- Возраст. Льготную ипотеку выдают людям, возраст которых до 50 лет.
- Доход. Здесь имеет значение регион, где работает компания. Если он большой, с населением от 1 млн человек, то для одобрения кредита зарплата заемщика должна начинаться от 120 тысяч рублей. Если меньше 1 млн человек – от 70 тысяч рублей.
Условия льготной ипотеки
Первоначальный взнос. Нужно оплатить минимум 15% от стоимости жилья.
Максимальная сумма. Заемщик, работающий в регионе с численностью населения от 1 млн человек, может рассчитывать на 9 млн рублей. Если в области живет более 1 млн человек, банк удваивает сумму кредита – она может достигать 18 млн рублей.
Ставка. Ипотеку IT-специалистам выдают по ставке до 5%. В случае увольнения из компании за три месяца необходимо подыскать работу по профессии в аккредитованной Минцифрой фирме, иначе ставка ощутимо подрастет. Ее поднимут до размера ключевой ставки, которая была в России, когда вам выдали кредит, а сверху прибавят еще 2,5-4,5%.
- Ключевая ставка увеличится на 2,5%, если вы покупали квартиру в еще строящемся доме и готовое жилье в новостройке. Такой же размер надбавки ждет в случае покупки частного дома в жилом комплексе с малоэтажной застройкой.
- Ключевая ставка вырастет на 4,5%, если вы взяли кредит на строительство коттеджа, приобрели землю для возведения частного дома или коттедж, который находится вне территории жилого комплекса с малоэтажной застройкой.
Необходимые требования
Для получения помощи от государства по ипотеке в 2024 году необходимо соответствовать определенным требованиям. Ознакомьтесь с таблицей ниже, чтобы узнать основные критерии, которым должны удовлетворять потенциальные заемщики:
| Требование | Описание |
|---|---|
| Гражданство | Только граждане Российской Федерации имеют право на получение помощи по ипотеке от государства в 2024 году. |
| Возраст | Заемщику должно быть не менее 18 лет и не более 65 лет на момент подачи заявления на ипотеку. |
| Доход | Заемщик должен иметь стабильный и достаточный доход, чтобы погасить кредит. Размер дохода устанавливается в соответствии с региональными коэффициентами. |
| Кредитная история | Отсутствие просрочек по кредитам и задолженностей перед банками является одним из главных требований для участия в программе государственной помощи по ипотеке. |
| Первоначальный взнос | Возможность использования государственной помощи по ипотеке от государства требует уплаты первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости жилья. |
Помните, что эти требования являются обязательными и должны быть соблюдены, чтобы иметь возможность получить помощь от государства по ипотеке в 2024 году.