Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самое дешевое ОСАГО в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На днях вступили в силу и другие поправки для автомобилистов. Так, согласно новой редакции Правил дорожного движения, усиливаются ограничения на въезд неэкологичного транспорта, для чего вводятся новые дорожные знаки.
Например, цифра «4» на знаке 5.35 «Зона с ограничением экологического класса механических транспортных средств» означает запрет въезда для автомобилей класса «Евро» со значениями от нуля до трех. При этом ограничения не распространяются на транспорт полиции, вооруженных сил, пожарной и аварийно-спасательной служб, машины скорой помощи.
Также появится информационная табличка «Экологический класс транспортного средства», которую будут устанавливать в комбинации с другими дорожными знаками.
Контроль за соблюдением знаков будут осуществлять инспекторы и дорожные камеры. Номера машин будут сверять по базе данных МВД, в которой есть данные об экологическом классе транспортных средств.
Кроме того, с июля форма полиса ОСАГО стала единой для бумажной и электронной версии. QR-код представит информацию о транспортном средстве, данные о владельце машины и периоде разрешенной эксплуатации по страховке.
Подробная таблица базовых ставок для всех видов транспорта
| Категории транспортных средств | Размер базовой ставки | |
|---|---|---|
| минимальное значение | максимальное значение | |
| Категории «А» и «М» (мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы) | 438 руб | 2 013 руб |
| Категории «В» и «ВЕ» | ||
| для юридических лиц (в т.ч. ТС специального назначения и ТС оперативных служб) | 1 152 руб | 4 541 руб |
| для физических лиц (в т.ч. ТС для бытовых и семейных нужд) и ИП | 2 224 руб | 5 980 руб |
| для такси | 2 014 руб | 12 505 руб |
| Категории «С» и «СЕ» | ||
| с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 1 527 руб | 7 884 руб |
| с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 2 367 руб | 11 871 руб |
| Категории «D» и «DE» | ||
| с числом пассажирских мест до 16 включительно | 1 494 руб | 5 415 руб |
| с числом пассажирских мест более 16 | 1 867 руб | 6 767 руб |
| для регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3 714 руб | 7 762 руб |
| Категория «Tb» (троллейбусы) | 2029 руб | 4 242 руб |
| Категория «Tm» (трамваи) | 1 266 руб | 2 645 руб |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные ТС с паспортом самоходной машины и других видов техники | 610 руб | 2 538 руб |
Чтобы сделать окончательный выбор, почитайте отзывы клиентов, которые уже успели воспользоваться услугами самых популярных страховых компаний.
Дмитрий: «Когда пришло время оформлять страховку на машину, хотелось чего-то подешевле. Походить пришлось немало – то условия не устраивали, то дополнительные услуги навязывали. В итоге решил застраховаться через интернет. Выбрал для себя 3 компании – РЕСО, МАКС и Ингосстрах. Тут меня вновь ждал неприятный сюрприз – зарегистрироваться получилось только в МАКСе. Сам процесс занял минут 15. Электронный полис прислали на почту. За несколько дней до окончания срока попал в небольшое ДТП. Компенсацию выплатили в полном размере. Никаких проблем не было. Теперь собираюсь продлить срок страховки». Алексей: «Раньше пользовался Каско, но потом решил перейти на ОСАГО. Искал компанию с самыми низкими базовыми ставками, которая смогла бы быстро оформить все необходимые документы. Обратился в АльфаСтрахование и остался доволен. Сотрудники сработали оперативно, ответили на все интересующие меня вопросы, разъяснили все моменты. Всем рекомендую эту организацию!». Владимир: «Хочу поделиться своим опытом оформления автостраховки в ВСК. В начале осени купил машину и, не успев проездит на ней и 3 недель, попал в аварию по вине другого водителя. На следующий день после ДТП сотрудники компании провели осмотр и выявили скрытые повреждения. Решение было принято на удивление быстро – уже через 2 недели меня пригласили на согласование суммы. Тут же отправился в офис, благо он находился рядом. Сумма компенсаций была выплачена в течение месяца. В общем, я очень доволен. ВСК – настоящие профессионалы!». Юрий: «Я долго думал, Росгосстрах или вск – что выбрать? Остановился на Росгосстрахе – подкупило то, что компания государственная. Являюсь ее клиентом уже несколько лет и могу сказать одно – она меня еще никогда не подводила. За все это время попадал в ДТП всего два раза. В обоих случаях получал неплохие выплаты, которых с лихвой хватало на ремонт автомобиля. Теперь всем своим знакомым рекомендую именно эту компанию!».
Как снизить стоимость страховки?
Снизить стоимость страхового полиса можно следующим образом:
- Аккуратное вождение. Страховые фирмы предлагают самые выгодные условия для аккуратных водителей, которые стараются не нарушать правил ПДД. С ежегодным перерасчетом водителю будет присвоен новый класс. Если владелец средства передвижения в течение года не попадал в аварии по своей вине, стоимость страховки будет снижена на 5% (максимум с КБМ — 50%).
- Указание конкретных месяцев вождения. В анкете стоит указывать, если вы управляете средством передвижения не круглый год, а только в конкретные сезоны. При продлении страховки на более продолжительный срок в течение одного года это можно осуществить на тех же условиях, на которых осуществлялось оформление.
- Повышение стажа вождения. Цена страховки постепенно снижается при увеличении стажа.
- Минимальное число водителей в анкете. В страховку нужно вписывать только тех, кому доверяется вождение автомобиля. Открытый полис будет стоить значительно дороже. Молодым владельцам авто стоит вписать в полис взрослого и опытного водителя для снижения стоимости.
Какая страховая компания является надежной?
Чтобы выяснить уровень надежности страховщика можно ознакомиться с рейтинговыми классами, присуждаемыми организациям. Здесь приведены три группы категорий, означающих самый высокий уровень надежности:
- Класс А
AAA (ruAAA). Наивысший, максимальный уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности организации.
AA (ruAA+, ruAA, ruAA-). Высокий уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности, который незначительно ниже категории ААА.
А (ruA+, ruA, ruA-). Умеренно высокий уровень в сочетании с наличием чувствительности к негативным экономическим изменениям.
- Класс В
BBB (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-). Умеренный уровень с более выраженной чувствительностью к изменениям экономической ситуации.
BB (ruBB+, ruBB, ruBB-). Умеренно низкий уровень с высокой чувствительностью к экономическим изменениям.
B (ruB+, ruB, ruB-). Низкий уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности. При этом предприятие имеет возможность исполнить в срок финансовые обязательства в их полном объеме, но остается уязвимой перед ухудшениями экономической ситуации.
- Класс С
CCC (ruCCC). Очень низкий уровень со значительно выраженной вероятностью невыполнения финансовых обязательств.
CC (ruCC). Очень низкий уровень означающий повышенную вероятность невыполнения финансовых обязательств.
C (ruC). Очень низкий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости и крайне маловероятное выполнение в срок финансовых обязательств.
Черный список страховых компаний по ОСАГО
В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:
- «Айболит»;
- «АСТО-Гарантия»;
- «Арбат»;
- «Вест-Акрас»;
- «Гармед»;
- «Генеральная СК»;
- «АСОЛЬ»;
- «Авест»;
- «АСОПО»;
- «БОРК»;
- «Генеральный Страхальянс»;
- «Горстрах»;
- «Доверие»;
- «Евро-Азиатская СК»;
- «ЖАСО-М»;
- «Гранит»;
- «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
- «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
- «Инногранат»;
- «КОНДА»;
- «Континенталь»;
- «Корона»;
- «Зенит»;
- «ИМПЕРИЯ страхования»;
- «Инвестстрах-Агро»;
- «Лидер»;
- «Метрополис»;
- «Наша Надежда»;
- «Национальное качество»;
- «Ника Плюс»;
- «Пирамида»;
- «Поддержка-Гарант»;
- «Природа»;
- «ЛК-Сити»;
- «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
- «Промышленно-страховой альянс»;
- «Росмедстрах»;
- «Рострах»;
- «РСТ»;
- «ТПСО»;
- «УНИКУМ»;
- «Урал АИЛ»;
- «Уралкооп-Полис»;
- «Руксо»;
- «Русская СК»;
- «Русский мир»;
- «РуссоБалт»;
- «РАСО»;
- «Рекон»;
- «Север Полис»;
- «СК КГ»;
- «СКМ»;
- «СОЛО РТ»;
- «Росинвест»;
- «СВОД»;
- «Северо-Западная СК»;
- «Спортстрахование»;
- «Страховое общество СНГ»;
- «Трансгарант»;
- «УРАЛРОС»;
- «Фиделити-Резерв»;
- «Финист-МК»;
- «Царица»;
- «ЭСКО».
Как рассчитать стоимость страхования
Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:
- Типа транспортного средства. Дешевле всего страховка для мотоцикла, дороже — для спецтехники и общественного транспорта
- Мощности двигателя. Чем она выше, тем дороже полис
- Региона оформления. В крупных городах страховка стоит дороже, чем небольших
- Возраста и стажа водителя. Чем они выше, тем дешевле страховка
- Коэффициента бонус-малус (КБМ) — показателя безаварийной езды. Чем меньше ДТП произошло по вашей вине, тем дешевле полис
- Количества вписанных в полис водителей. Страховка с неограниченным числом стоит дороже, чем с ограниченным
- Срока действия полиса и использования авто. Чем они больше, тем дешевле полис
На короткой дистанции
Страховые компании будут предлагать клиентам все больше и больше разнообразных продуктов. Например, весной 2024 года у водителей появится возможность оформления «коротких» полисов ОСАГО со сроком действия от 1 дня до 3 месяцев.
С этими страховыми продуктами ранее сталкивались далеко не все автовладельцы (у большинства — годовые полисы), поэтому о введении краткосрочных полисов имеет смысл рассказать подробнее. Этим летом Госдума приняла в третьем чтении закон о краткосрочных полисах ОСАГО. Они позволят оформить ОСАГО на короткий срок и, таким образом, сэкономить тем автомобилистам и организациям, которые эксплуатируют технику не круглый год, а время от времени — например, в определенный сезон. Скажем, если семья планирует летнее путешествие по стране либо собирается в поездку на выходные, а в остальное время не пользуется автомобилем.
Напоследок — еще одна хорошая новость. В страховом сообществе сходятся во мнении, что в 2024 г. стоимость полиса ОСАГО существенно не изменится. Конечно, на нее влияют объективные факторы вроде уровня инфляции и стоимости запасных частей. Ожидается, что запчасти подорожают в среднем на 7-15%, что следует из новых Справочников РСА о средней стоимости материалов и нормо-часа работ, который скоро выйдет . Как же страховщики собираются сдерживать цены на свои продукты?
Их политика в этом вопросе такова: для добросовестного водителя будут созданы тарифы, которые позволят ему практически не заметить роста цен на автозапчасти. Другое дело — разгильдяи, которые безответственно водят автомобиль и часто попадают в аварии, или откровенный хам за рулем.
Вторым фактором стабилизации цен на ОСАГО должен стать заработавший с 20 апреля 2022 года перестраховочный пул — «касса взаимопомощи» страховых компаний, который позволяет повысить доступность полисов обязательной «автогражданки» для высокоубыточных сегментов. Благодаря ему с рынка автострахования в России в нынешнем году не ушел ни один крупный игрок.
ОСАГО при ДТП: как получить выплату?
После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).
Потерпевшему за возмещением нужно будет обратиться в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия. Они указаны в ст.14.1 закона об ОСАГО:
- в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;
- ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.
Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если ДТП оформили по Европротоколу
- заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
- документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе. В случае оформления извещения о ДТП в виде электронного документа оно автоматически поступает в АИС ОСАГО, откуда может быть получено страховой компанией.
Поиск самых низких тарифов на ОСАГО в 2024 году
Для осуществления эффективного поиска самых выгодных предложений на ОСАГО в 2024 году, следует учесть несколько важных моментов.
1. Использование онлайн-агрегаторов
Современные технологии позволяют значительно упростить задачу поиска самых низких тарифов на ОСАГО в 2024 году. Онлайн-агрегаторы помогут сравнить предложения разных страховых компаний и выбрать наиболее выгодное.
2. Проверка дополнительных условий
При выборе страховки по самой низкой цене необходимо обратить внимание не только на стоимость, но и на дополнительные условия, предлагаемые страховой компанией. Важно узнать, каковы размеры франшизы, условия страхования от различных рисков и т.д.
3. Учет личных факторов
Цена на ОСАГО зависит от множества факторов, включая марку и возраст автомобиля, водительский стаж, наличие штрафов и дтп в прошлом и многие другие. Поэтому важно учитывать свои личные параметры при поиске самых низких тарифов на ОСАГО.
В результате, поиск самых низких тарифов на ОСАГО в 2024 году поможет найти оптимальный вариант страхования, сочетающий низкую цену и предоставление достаточного уровня защиты.
Главные изменения в тарифах ОСАГО в 2024 году
Самые значительные изменения ОСАГО в 2024 году коснутся следующих пунктов:
- Перерасчет тарифов в зависимости от стажа вождения. Теперь владельцы автомобилей с более длительным и безаварийным водительским опытом получат возможность заключения договора на ОСАГО по более низкой цене;
- Учет истории аварий. Страховые компании внедрят систему более точного учета истории ДТП водителя. Каждый аварийный случай будет влиять на стоимость полиса, причем те, кто не допускал ДТП в предыдущие годы, получат существенные льготы в виде сниженных тарифов;
- Расширение списка факторов влияния. Будут добавлены новые пункты, которые помогут получить ОСАГО по сниженной цене: отсутствие нарушений ПДД, положительные отзывы других страховых компаний и активное участие в программе по обучению безопасности движения;
- Разграничение тарифов в зависимости от региона. Понимая, что уровень аварийности и стоимость ремонта может различаться в разных регионах страны, страховые компании впервые вводят разграничение тарифов по областям. Теперь автовладельцы платят страховку, соответствующую уровню риска в их регионе проживания;
- Возможность выбора размера страховой выплаты. Клиенты смогут регулировать не только стоимость страховки, но и размер возможного возмещения при повреждениях или авариях.
Дата и причины повышения страховых взносов
Дата повышения страховых взносов: 1 января 2024 года.
Причины повышения страховых взносов:
1. Инфляция: Подорожание цен на автозапчасти, материалы для ремонта, услуги страховых компаний и прочих затратных факторов приводит к увеличению стоимости автострахования. С учетом роста инфляции, повышение страховых взносов является необходимым для обеспечения достаточной финансовой устойчивости страховых компаний.
2. Статистика ДТП: Увеличение количества ДТП и увеличение стоимости ущерба от них требуют дополнительных средств для оплаты страховых выплат. Рост аварийности связан с различными факторами, такими как ухудшение состояния автомобильных дорог, нарушение правил дорожного движения и прочие.
3. Финансовая устойчивость: Для страховых компаний важно иметь достаточные резервы для возможных выплат клиентам в случае страховых случаев. Повышение страховых взносов позволяет компаниям обеспечить свою финансовую устойчивость и обязательства перед клиентами.
Учитывая вышеуказанные факторы, повышение страховых взносов станет неизбежным с 1 января 2024 года, с целью обеспечить стабильность и надежность системы ОСАГО.
Как формируется стоимость ОСАГО
Отметим, что согласно российскому законодательству, размер тарифов на ОСАГО должен быть одинаковым во всех страховых компаниях. Потому абсолютно не важно, где будет заключен договор страхования, базовый тариф будет везде одинаков.
Базовый тариф ОСАГО:
| Категория автотранспортного средства | Минимум ставки, руб. | Максимум ставки, руб. |
|---|---|---|
| Мотороллеры, мотоциклы, квадроциклы и прочее категории А | 867 | 1579 |
| Легковой автотранспорт – В | 3432 | 4118 |
| Легковой автотранспорт, принадлежащий физ. лицу, который используется как такси | 5138 | 6166 |
| Грузовой автотранспорт, принадлежащий гражданину – С: — разрешенный вес до 16 тонн; — разрешенный вес более 16 тонн |
3509 5284 |
4211 6341 |
| Автобусы различных модификаций и параметров, принадлежащие физическим лицам – D, которые применяются как извозчий транспорт | 5138 | 6166 |
| Тракторы и прочие самоходные машины, которые могут быть в собственности гражданина | 1124 | 1579 |
Стоит ли искать самое дешевое предложение
Тем, кто мечтает покупать самые дешевые страховки, следует знать, что страховщики, предлагающие их, часто имеют небольшой бюджет. Потому, при необходимости они просто не смогут произвести выплаты.
Но есть и такие конторы, которые на протяжении многих лет доказывают обратное. Имея небольшие тарифные ставки, они легко конкурируют с более популярными страховщиками, завышающими цену.
Следует помнить, что ситуации бывают разные. Потому к этому вопросу нужно отнестись серьезно. Иногда лучше немного переплатить и быть уверенным в своей страховке.
В мегаполисах редко удается найти компанию с минимальной тарифной ставкой. В Москве пользуются особой популярностью «Ингосстрах», «МАКС» и «Альфостахование». Именно они предоставляют страховые услуги долгое время и устанавливают сравнительно низкие цены, предлагая недорогие полисы автогражданской ответственности.