Какие нужны документы для оценки квартиры для ипотеки в новостройке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие нужны документы для оценки квартиры для ипотеки в новостройке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы решили купить или продать готовую квартиру с помощью ипотеки Сбера — в большинстве случаев отчет об оценке недвижимости делать не нужно. Это экономит — от 3 до 12 тыс. руб. денег клиентов за отчет и на 4 дня ускоряет выход на сделку.

Когда не нужен отчет об оценке стоимости недвижимости

Пилотный проект действует на территории всей страны за исключением республик Дагестан, Чечня, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Карачаево-Черкессия.

Воспользоваться отменой отчетов об оценке можно не во всех случаях, даже если на первый взгляд сделка соответствует условиям пилотного проекта.

Когда отчет об оценке при покупке квартиры на вторичном рынке всё же потребуется:

• У объекта недвижимости деревянные стены
• По сделке уже заказан отчет об оценке
• Системе не удалось найти данные по дому
• Системе не удалось автоматически проверить стоимость объекта недвижимости

Как выглядит отчёт об оценке

Отчёт пишется по стандартам. Так выглядит писок пунктов, которые обязательно присутствуют в отчёте оценочной экспертизы:

• основание для проведения оценки;
• дата проведения, номер отчёта, данные об оценщике (ФИО, контакты, сведения о СРО, страховом полисе и т.д.);
• цель проведения;
• полное описание объекта;
• стандарты оценки для определения стоимости объекта;
• список данных, которые использовали в экспертизе;
• формулы расчёта цены с указанием понижающих и повышающих коэффициентов;
• список документов, которые использовал оценщик;
• фотоотчёт.

Сколько стоит оценка объекта недвижимости

Стоимость экспертизы нефиксированная — её определяет сама оценочная компания. Кроме того, на цену влияет и объект. Например, оценка участка в несколько гектаров обойдётся дороже, чем оценка для ипотеки двухкомнатной квартиры.

На законодательном уровне никак не закреплено, кто именно платит оценщику, но обычно это делает тот, кто её заказывает. В случае с ипотекой проводить оценку будут за счёт покупателя. Причём если банк всё же откажет в кредите, потраченные на услугу деньги клиенту не возвращаются. Именно поэтому на ранних этапах банк сначала сам изучает рынок и объект и только при отсутствии очевидных видимых причин для отказа требует от клиента профессиональной оценки.

В среднем стоимость услуги начинается от 2500 рублей.

Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке

Перед тем как выдать кредит, банк оценивает платежеспособность заемщика: его доходы, перспективы трудовой деятельности и кредитную историю. Этого достаточно для небольшого кредита на короткий срок.

В случае ипотеки сумма займа большая, а срок выплаты — до 30 лет, поэтому возврат долга банк обеспечивает залогом самой недвижимости или права требования по договору долевого участия, когда дом не достроен. Это значит, что, если заемщик не сможет погасить кредит, банку придется продать заложенную недвижимость. По судебному решению ее выставят на торги, а если покупатель не найдется, банк примет ее на баланс, то есть станет собственником. Поэтому для банка важно понимать рыночную стоимость квартиры, за которую он точно сможет ее продать. Без отчета об оценке этого сделать нельзя.

Рыночная стоимость недвижимости — это объективная цена, по которой ее можно продать в текущих условиях.

Оценка квартиры важна и для покупателя ― он будет уверен, что квартира стоит тех денег, которые он заплатит.

При покупке квартиры в кредит регистрируется ипотека в силу закона. В этом случае независимая оценка недвижимости указывается в договоре купли-продажи, кредитном договоре или в закладной, которая почти всегда оформляется при ипотечной сделке. Если оформляется договор об ипотеке, то оценка недвижимости прописывается в договоре об ипотеке.

Сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки

Все зависит от того, кто делает оценку. Если оценку недвижимости делал банк, то для заемщика эта услуга бесплатна.

В остальных случаях стоимость оценки квартиры для ипотеки покрывает заемщик. Он же и заключает договор с оценочной компанией. Стоимость оценки зависит от типа недвижимости (квартира, дом, коммерческая или нежилая недвижимость), региона, расположения населенного пункта, размеров и расположения самого объекта, дополнительных услуг оценщика. Например, в Москве оценка квартир стоит от 3 000 ₽, а жилых домов — от 5 000 ₽.

Стоимость отчета об оценке квартиры для ипотеки у разных оценщиков может отличаться. Воспользуйтесь калькулятором стоимости на сайте компании, чтобы рассчитать цену за отчет и сравнить, сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки у других компаний, и проверьте, предлагает ли оценщик скидки.

Документы, необходимые для оценки объекта недвижимости

Оценка недвижимости для ипотеки: как происходит, разберем документы. Для оформления заключения об оценке необходимо собрать следующие данные:

• Техническая документация (техпаспорт) – при ее отсутствии запрашивают полную выписку ЕГРН с поэтажной разбивкой. Он необходим оценщику для получения информации о состоянии жилого помещения, проведении перепланировки и формирования общей картины потенциального залога.
• Свидетельство о собственности или сведения из ЕГРН – в ней прописывают хозяина квартиры.
• Документ, удостоверяющий личность заказчика – требуется для идентификации заявителя и последующего направления отчета менеджеру банковского ведомства, который занимается подготовкой ипотечной документации.

Для оформления договора об оценке недвижимости оценочной организации нужен относительно небольшой список документов. В ряде случаев запрашивают снимки объекта. Эксперт по оценке сам приедет на место нахождения недвижимости и фотографирует ее. Для оценки первичного жилья главными документами являются:

• Акт приема и передачи, где указывается официальный почтовый адрес квартиры.
• ДДУ.
• Паспортные данные заявителя.

При передаче в залог объекта вторичного рынка предполагается, что он какой-то период находится в собственности продавца и испрашиваемые сведения у него имеются. В этом случае важно представить:

• Технический паспорт БТИ.
• Свидетельство о государственной регистрации.
• Договор купли-продажи, дарения или иные документы, указывающие на право собственности на квартиру.
• Паспорт заказчика.

Необходимые документы

• Свидетельство о государственной регистрации права (Выписка из ЕГРН), либо договор купли – продажи, либо иной документ, подтверждающий вид права на недвижимость;
• Сведения об имеющихся обременениях (договор залога, долгосрочной аренды);
• Технический паспорт (оценивается жилой дом), паспорт на квартиру;
• Поэтажный план;
• Экспликация помещений к поэтажному плану;
• Кадастровый паспорт земельного участка.

Необходимые документы

Анализ рыночной и ликвидной стоимости квартиры проводится непосредственно перед сделкой, когда уже имеется договоренность с продавцом. Прежде чем специалист начнет проводить оценку квартиры, ему потребуется, чтобы клиент предоставил ему ряд информации.

Пакеты документов, которые нужны эксперту для работы с физическими и юридическими лицами, несколько отличаются друг от друга. Некоторые необходимые справки и выписки заказывает сам оценщик.

Любой гражданин Российской Федерации имеет право подать заявку в банк с целью получения ссуды на покупку квартиры.

Стоимость оценки для банков (кредитования)

Площадь загородного дома	Стоимость, руб.
До 100 м2	9500*
От 100 до 300 м2	12500*
От 300 до 1000 м2	15500*
От 1000 м2	20000*
Площадь квартиры	Стоимость, руб.
До 80 м2	4300*
От 81 до 130 м2	5000*
От 131 м2	6000*

Кто должен оценивать объект под ипотеку

Оценку недвижимости под выдачу кредита банком проводят компании-оценщики. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 135-Ф3 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.98. Заказать такую услугу Вы можете в компании «Профессиональная Приемка Недвижимости». К нашим основным преимуществам относятся:

• членство в СРОО (саморегулируемой организации оценщиков);

• застрахованная ответственность;

• индивидуальный подход к каждому заданию;

• быстрый выезд специалиста на объект;

• оперативная подготовка заключения и оценочного альбома;

• разумная стоимость оценки для ипотеки;

• бесплатные консультации в процессе работ.

Что входит в оценочный альбом

В среднем отчет об оценке недвижимости занимает 50-70 страниц. В него обязательно включены два главных раздела.

Факты и выводы. Приводится общая техническая информация, предварительно представленная по объекту оценки. Также излагаются результаты, которые эксперт получил, применяя различные подходы при определении стоимости здания. Дается итоговая рыночная цена сооружения.

Задание на оценку. В нем указываются объект, дата и сроки проведения оценочных работ, имущественные права на недвижимость, вид стоимости. Описываются цель работ и вероятное использование оценочного альбома. В пакет документов также входят:

• сведения о заказчике и оценщике;

• описание объекта со ссылками на подтверждающие документы;

• цветные фотографии, сделанные при выезде на объект;

• анализ текущего рынка недвижимости, в том числе сегмента, к которому относится оцениваемая квартира;

• изложение процесса оценочных работ с приведением расчетов, коэффициентов, описанием подходов;

• оценка на основе всех трех методов или отказ от одного или двух с приведением обоснования;

• изложение аргументов по выбору конкретных методик и коэффициентов;

• конечная оценка для ипотеки;

• приложения – копии правоустанавливающих и технических документов.

Как выбрать компанию для оценки

1. Если вы отбираете компанию самостоятельно, разумно выглядит следующий алгоритм. Из того множества компаний, которые представлены на сайте банка (у Сбербанка, к примеру, этот список насчитывает порядка 90 фирм), отбираете штук 10-20.
2. Затем мониторите их сайты, раздел цен, сроков и дополнительных услуг.
3. При необходимости можно прозвонить и уже выбрать какое-либо одно.

При выборе можно ориентироваться на следующие показатели:

1. Срок выезда оценщика: 1-2 дня.
2. Сроки готовности отчета: 3-5 дней.
3. Стоимость. Может варьироваться. В мегаполисах начинается от 2-3 тысяч рублей.

Стоимость оценки для банков (кредитования)

Площадь загородного дома	Стоимость, руб.
До 100 м2	9500*
От 100 до 300 м2	12500*
От 300 до 1000 м2	15500*
От 1000 м2	20000*
Площадь квартиры	Стоимость, руб.
До 80 м2	4500*
От 81 до 130 м2	5000*
От 131 м2	6000*

Что должно быть в готовом отчете?

После заключения договора на оказание услуг специалист-оценщик выезжает на место для того, чтобы осмотреть квартиру. При необходимости он проводит фотофиксацию выявленных недостатков.

Итогом работы специалиста является отчет об оценке. Данный документ включает сведения об оценочной компании, данные заказчика оценки, сведения об объекте недвижимости, информацию о рыночной стоимости и сравнительный анализ предложений, представленных на рынке, рыночная и ликвидационная стоимость объекта.

Также, как правило, к отчету прилагаются копии документов на недвижимость и фотографии квартиры.

---

Кто оплачивает оценку квартиры

При приобретении жилья в кредит важно учитывать способ оплаты. Он зависит от типа сделки и условий договора. Рассмотрим основные варианты оплаты:

• Заемщик самостоятельно оплачивает услуги оценщика. Это связано с тем, что заемщик является заинтересованной стороной в проведении экспертизы и одобрении кредита на покупку жилья.
• В редких случаях продавец может согласиться оплатить услуги сам. Это связано с желанием продавца облегчить процесс продажи жилья. Однако такой вариант менее распространен, требует предварительной договоренности между сторонами.
• Заемщик и продавец могут договориться о разделении расходов поровну. Такой вариант предполагает совместную оплату услуг оценщика, может быть выгодным для обеих сторон сделки. Однако такая договоренность также требует предварительных переговоров, согласия обеих сторон.
• Банк может оплатить услуги оценщика. Обычно это происходит в рамках специальных акций или предложений для привлечения новых клиентов. Такие условия временные или предоставляются определенным категориям заемщиков, например, при оформлении ипотеки на жилье в новостройке или для военнослужащих. Важно учесть, что такие предложения могут иметь определенные ограничения, поэтому перед принятием решения о выборе банка, программы ипотеки следует внимательно изучить все детали предложения.

Оплата может изменяться в зависимости от ситуации, договоренностей между сторонами. Цена за услуги оценщика может изменяться в зависимости от региона, сложности работы. Поэтому лучше рассмотреть несколько предложений от разных оценщиков или оценочных компаний, чтобы сравнить их.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Оценка квартиры для ипотеки требует внимательного изучения во всех деталях. Рассмотрим подробнее этапы, которые входят в процесс оценки:

1. Предварительный анализ документов, предоставленных клиентом, оценщик изучает документы, связанные с недвижимостью, проводит первоначальный анализ объекта.
2. Осмотр жилья: состояние, расположение, инфраструктуру, вид из окон.
3. Анализ сравнительных объектов на рынке недвижимости. Оценщик анализирует стоимость квартир, которые представляют схожие характеристики с оцениваемым объектом.
4. После анализа, выбирается метод оценивания и рассчитывается стоимость жилья, учитывая все факторы.
5. Наконец, оценщик оформляет отчет, в котором приводит все расчеты, обоснование метода оценки.

Процесс оценивания жилья для ипотеки требует тщательного изучения объекта, знаний оценщика в области недвижимости.

Похожие записи:

• Строительство коммерческой недвижимости для перепродажи и последующей сдачи в аренду
• Реквизиты для уплаты НДФЛ в 2024 году для юридических лиц Московская область
• Мат помощь при рождении ребенка 2024 от работодателя налог на прибыль